Кредиты и вклады — жизнь налаживается?

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) 11 декабря опубликовал данные опроса о том, насколько подходящим россияне считают нынешнее время для крупных покупок и кредитов, какую модель экономического поведения считают наиболее верной.

ВЦИОМ сделан оптимистичный вывод, что потребительское и кредитное доверие россиян все ближе к докризисным показателям. Так, индекс потребительского доверия в ноябре 2017 равен 43 п. – для сравнения, в декабре 2013 г. – 45 п. (в 2014-2016- гг. – от 34 до 36 п. в аналогичные периоды). Согласно данным последнего опроса, уже треть граждан (34%) оценивает нынешнее время как благоприятное для крупных покупок (с 23% в январе с.г.). Половина (51%), однако, пока настроена скептически.

В отношении кредитования настроения респондентов менее позитивны, однако также фиксируется положительная динамика: индекс кредитного доверия вырос с 21 п. в январе до 30 п. в октябре- ноябре с.г. Текущее значение превышает показатели последних лет (21-22 п. в 2015-2016 гг.), но еще уступает значению декабря 2013 г. (34 п.). Большинство опрошенных (70% по данным последнего опроса) пока не считает возможным рассматривать вопрос о получении крупных займов, напротив, благоприятным для кредитов нынешнее время считают 18% респондентов.

Отношение россиян к банкам за год существенно изменилось: если в январе 2017 г. вариант вклада на счет в банке свободных средств считал оптимальным 41% граждан, то в ноябре 2017 г. – уже 57%. О необходимости забрать деньги из банка говорит вдвое меньшее число опрошенных (28%). Почти три четверти россиян (73%) ориентированы на сберегательное поведение – они считают необходимым сократить повседневные расходы (в январе эта доля составляла 67%). Напротив, быстрее потратить зар­плату или пенсию считают целесообразным 20% граждан.

Однако существует и другая статистика, менее радостная и оптимистичная.

По данным издания Finanz.ru (http://www.finanz.ru) все больше россиян испытывают долгосрочные трудности с оплатой долгов перед финансовыми учреждениями.

На 1 июля 2017 года 7,2 млн граждан не вносили платежи по кредитам 90 и более дней, подсчитали аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

При этом сейчас доля граждан, которые не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев, составляет 15,3% от общего количества заемщиков с открытыми кредитами. Совокупная просроченная задолженность этих россиян перед кредиторами (с учетом штрафов и пени) достигла 1,43 трлн рублей. Эта сумма эквивалентна 1,6% российского ВВП, или 10% доходов федерального бюджета.

В среднем каждый заемщик с просрочкой платежа 90 и более дней должен банку 199 тысячи рублей.

Самые большие суммы просроченного долга имеют жители Москвы (460 тысяч рублей), Ингушетии (457 тысяч рублей), Московской обл. (355 тысяч рублей), Ханты-Мансийского АО (355 тысяч рублей) и Санкт-Петербурга (296 тысяч рублей).

В ОКБ отмечают, что доступ к перекредитованию в банках у таких заемщиков сильно ограничен. По данным бюро, только 3% заемщиков, получивших новый кредит в 2017 году при наличии ранее открытых обязательств, имели непогашенную просрочку 90+.

Статистика Национального бюро кредитных историй рисует еще более мрачную картину: 20% выданных в РФ потребительских кредитов просрочены; по кредитным картам этот уровень достигает 25%.

РАНХиГС подтверждает: у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% «получки», находятся лишь треть заемщиков.

Невозможность расплатиться приводит к новым долгам, замыкая рынок потребительского кредитования в порочный круг: в 2016 году 53% взятых населением РФ кредитов ушло не на цели прямого потребления, а для частичного или полного погашения ранее взятых банковских займов, утверждают эксперты ОКБ. Объем обязательных платежей по этим займам за год составил 4,6 триллиона рублей, из них 1,8 триллиона — ушло на оплату процентов.

Алексей Строев

Дата публикации: Номер опубликования: 3889